Consolidation de dettes

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Nos Services en consolidation de dettes

Vos besoins

Nos solutions

Je suis propriétaire, j’ai un crédit consommation en cours d’amortissement. J’ai pour projet d’améliorer mon habitation
(isolation, ravalement de façade, pompe à chaleur…)

Nous étudions votre situation, et regroupons votre crédit consommation et votre nouveau prêt d’amélioration de votre habitation

Je suis propriétaire, j’ai plusieurs crédits à la consommation. Je souhaite rénover mon habitation (isolation, traitement de toiture etc.)

Nous étudions votre situation, regroupons vos crédits consommation à votre prêt rénovation, afin de lisser vos mensualités et renégocier votre taux d’emprunt

Je souhaite tout simplement renégocier mes crédits afin d’alléger mes mensualités

Nous étudions votre situation, puis rachetons vos crédits et renégocions pour vous un seul nouveau crédit

Qu'est-ce que la consolidation de dettes ?

Un changement de situation professionnelle, une réparation imprévue sur votre véhicule, une augmentation de votre imposition, et le remboursement de vos crédits habituels peut se transformer en une charge asphyxiante.

La gestion de dette, c’est donc anticiper des évolutions de situation et prendre les mesures nécessaires permettant de conserver un taux d’endettement adéquat !

Quels sont les intérêts à agir sur son endettement ?

Vivre plus sereinement : agir sur votre endettement, que ce soit au travers d’un regroupement ou d’un rachat de crédits, permet de diminuer vos mensualités de remboursement (jusqu’à 60 %) et d'augmenter votre pouvoir d’achat.

Réaliser de nouveaux projets : gérer son endettement, c’est aussi dégager un budget nécessaire à l’amélioration ou la rénovation de votre habitat, à l’achat d’un camping-car, ou encore au remplacement de votre véhicule !

Se préparer à un changement de vie : en anticipant un changement de situation personnelle (ex : arrivée en retraite, droits de succession, …) ou professionnelle (ex : changement de travail, période de chômage, …), vous pourrez agir sur vos crédits et ainsi préparer efficacement une diminution de vos revenus.

À quel moment suis-je considéré comme surendetté ?

Dès lors que vous ne vous sentez plus capable d’assumer les sorties d’argent récurrentes de votre foyer, telles que votre loyer ou votre prêt immobilier, vos diverses assurances, ou encore vos factures courantes (box internet, téléphonie, énergétique, …), alors il se peut que vous soyez surendetté.

Si votre ou vos prêts (immobilier, consommation, …) viennent impacter votre stabilité financière, alors il faut agir, soit en regroupant vos crédits, soit en les faisant racheter afin d’en souscrire un nouveau plus avantageux !

Calculer mon endettement

Le taux d’endettement est une formule permettant aux partenaires bancaires de déterminer le niveau de pression financière d’une personne (ou d’un foyer) vis-à-vis de ses crédits. Ce taux se calcule ainsi :

Taux d’endettement = (charge d'emprunt) × 100 ÷ (revenus nets)

En d’autres termes, pour le calculer, vous devez additionner l’ensemble des mensualités de vos crédits (« charge d’emprunt »), multiplier par 100 cette somme, et diviser le résultat par vos rentrées d’argent mensuelles, telles que vos salaires, rentes, allocations, … (« revenus nets »).
Le résultat sera compris entre 0 et 100 (puisqu’il s’agit d’un pourcentage). Les partenaires bancaires considèrent, sauf cas exceptionnel, qu’une personne dont le taux d’endettement est supérieur à 35% présente des risques de solvabilité !

Exemple :

Pour 2 500 € de rentrées d’argent

Et 500 € de charges

Le calcul du taux d’endettement est :

(500 X 100) / 2 500 = 20%

Avec un taux d’endettement à 20% l’emprunteur peut encore consacrer 13% de ses revenus à un nouvel emprunt soit 325€ de mensualités

La banque estime un taux d’endettement acceptable maximum à 33% pour les prêts immobiliers et 35% pour les crédits à la consommation.