Regroupement de crédits

Vos besoins

Nos solutions

Capacité d'investissement supplémentaire

Récupérer du reste à vivre

Regroupement de crédits sans garantie

Montant maximum : 200 000 euros
Durée maximum : 180 mois
Âge limite de fin de prêt : 85 ans
Nombre de crédits maximum : 15 différents

Regroupement de crédits avec garantie hypothécaire

Montant maximum : 1 500 000 euros
Durée maximum : 420 mois
Âge limite de fin de prêt : 95 ans
Nombre de crédits maximum : aucune limite

Qu'est-ce que le regroupement de crédits ?

Regrouper vos crédits, c’est décider d’arrêter de payer plusieurs créanciers et donc diminuer la part des remboursements dans votre budget mensuel !

Comment ?

Plutôt que d’avoir 4 remboursements de prêts tous les mois, vous n’en n’avez plus qu’un auprès d’un seul et même partenaire bancaire.

Avantages :

  • Vous renégociez en une seule fois les conditions de vos anciens prêts
  • Vous ne payez plus qu’une seule assurance emprunteur
  • Vous diminuez votre taux d’endettement
  • Vous dégagez une épargne supplémentaire tous les mois

Exemple de regroupement sans garantie

restructuration

Un couple de retraités propriétaires perçoit 2 100 € de retraite cumulée. Leurs engagements crédits se montent à 864 € /mois, leur reste à vivre s’élève à 1 236 €, ils sont endettés à 41%, et ont un projet d’achat d’un montant de 9 000 €.

En regroupant leurs crédits sur une durée de 15 ans, leur nouvelle mensualité sera de 409 €, leur reste à vivre passera à 1 671 € et leur taux d’endettement sera abaissé à 20 %.

Résultat : ce couple de retraités, à revenus mensuels identiques, va gagner 435 € de liquidité par mois, et son taux d’endettement de 21 %.

Exemple de regroupement avec garantie hypothécaire

Madame est veuve à la retraite et propriétaire, elle perçoit 1 224 € tous les mois et rembourse 781 €.
Au titre du remboursement mensuel de ses crédits, il lui reste 443 € par mois pour vivre. Elle est endettée à 64 %.
Le regroupement de ses crédits sous forme de garantie hypothécaire lui permet désormais de disposer de 840 € par mois tout en remboursant 364 € au titre du regroupement. Son endettement est passé sous la barre des 30 %.

Résultat : cette veuve, à revenus mensuels identiques, va gagner 397 € de liquidité par mois, et diminuer de 34% son taux d’endettement.

gestion-de-dette

Calculer mon endettement

Le taux d’endettement est une formule permettant aux partenaires bancaires de déterminer le niveau de pression financière d’une personne (ou d’un foyer) vis-à-vis de ses crédits. Ce taux se calcule ainsi :

Taux d’endettement = (charge d'emprunt) × 100 ÷ (revenus nets)

En d’autres termes, pour le calculer, vous devez additionner l’ensemble des mensualités de vos crédits (« charge d’emprunts »), multiplier par 100 cette somme, et diviser le résultat par vos rentrées d’argent mensuelles, telles que vos salaires, rentes, allocations, … (« revenus nets »).
Le résultat sera compris entre 0 et 100 (puisqu’il s’agit d’un pourcentage). Les partenaires bancaires considèrent, sauf cas exceptionnel, qu’une personne dont le taux d’endettement est supérieur à 35 % présente des risques de solvabilité !

Exemple :

Pour 2 500 € de rentrées d’argent

Et 500 € de charges

Le calcul du taux d’endettement est :

(500 X 100) / 2 500 = 20 %

Avec un taux d’endettement à 20 % l’emprunteur peut encore consacrer 13 % de ses revenus à un nouvel emprunt soit 325 € de mensualités

La banque estime un taux d’endettement acceptable maximum à 33 % pour les prêts immobiliers et à 35% pour les crédits à la consommation.

Quels sont nos engagements ?

Constitué de spécialistes ayant plus de 20 années d'expérience, Prêt Compact accompagne les particuliers dans leurs rachats et regroupements de crédits.

Au travers d’une méthodologie transparente pour vous, nous :

  • nous déplaçons à votre domicile selon vos disponibilités
  • réalisons pour vous une étude gratuite d’éligibilité au rachat de crédits, et vous rendons réponse sous 24 heures
  • présentons votre dossier à plus d’une douzaine de partenaires bancaires sous 2 jours
  • vous tenons au courant de chaque étape d’avancement de votre dossier
  • sélectionnons et vérifions avec vous les propositions des partenaires bancaires
  • validons votre dossier de rachat de crédits (sans garantie ou avec garantie hypothécaire).